Главная Банковское дело Книги Деньги и кредит - Иванов В.М.

Деньги и кредит - Иванов В.М.

21.2. Основные понятия и термины

Наиболее часто в страховании используются следующие термины и понятия.

Страхование — это вид гражданско-правовых отношений по защите имущественных интересов граждан и юридических лиц в случае наступления определенных событий (страховых случаев), зафиксированных договором страхования или действующим законодательством, за счет денежных фондов, которые формируются путем уплаты физическими и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов и имущественных премий).

Страховщики — это, согласно Закону Украины "О страховании", юридические лица, созданные в форме акционерных, полных, командитных обществ или обществ с дополнительной ответственностью согласно Закону Украины "О хозяйственных обществах" с учетом особенностей, предусмотренных этим законом, а также те, кто в установленном порядке получил лицензию на страховую деятельность.

Страхователи — юридические лица или дееспособные граждане, которые заключили со страховщиками договоры страхования или являются страхователями согласно законодательству Украины. Страхователи могут заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц (застрахованных), которые могут приобретать права и обязанности страхователя согласно договору страхования.

Застрахованный — лицо, в пользу которого заключен договор о страховании.

Объектами страхования могут быть имущественные интересы, которые не противоречат законодательству Украины и связаны:

• с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и дополнительной пенсией страхователя или застрахованного (личное страхование);

• с владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование);

• с возмещением страхователем причиненного им вреда лицу или его имуществу, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

Видом страхования называется страхование конкретных однородных объектов в соответствующем объеме страховой ответственности по определенным тарифным ставкам. Конкретные виды страхования, на которые выдается соответствующая лицензия, определяются на основании установленных страховщиком правил страхования. Страховщики имеют право заниматься только теми видами страхования, которые указаны в лицензии.

Страховой риск — определенное событие, на случай которого проводится страхование и которое имеет признаки вероятности и случайности наступления. Риск — это конкретное явление или совокупность явлений, при возникновении которых происходят выплаты из заранее созданного централизованного страхового фонда.

Страховой случай — событие, предусмотренное договором страхования или законодательством, которое произошло и с наступлением которого страховщик обязан выплатить страховую сумму страхователю или застрахованному.

Страховая сумма — денежная сумма, в пределах которой страховщик согласно условиям страхования обязан произвести выплату при наступлении страхового случая, а также сумма, которая выплачивается по личному страхованию.

Страховое возмещение — денежная сумма, выплачиваемая страховщиком по условиям имущественного страхования и страхования ответственности при наступлении страхового случая. Страховое возмещение не может превышать размер прямого убытка, понесенного страхователем.

Франшиза — часть убытков, которые не возмещаются страховщиком согласно договору о страховании.

Страховой платеж (страховой взнос, страховая премия) — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику согласно договору о страховании.

Страховой тариф — ставка страхового взноса с единицы страховой суммы за определенный период страхования. Страховые тарифы при добровольной форме страхования определяются страховщиком актуарно (математически) на основании соответствующей статистики наступления страховых случаев. Конкретный размер страхового тарифа определяется в договоре о страховании по согласию сторон. При обязательном страховании Кабинет Министров Украины устанавливает максимальные размеры страховых тарифов и минимальные размеры страховых сумм.

Договор страхования — письменное соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик берет на себя обязательство при наступлении страхового случая выплатить страховую сумму или возместить причиненный ущерб в пределах страховой суммы страхователю или другому лицу, определенному страхователем, в пользу которого заключен договор о страховании, а страхователь обязуется выплачивать страховые платежи в определенные сроки и выполнять другие условия договора.